Historique
Qu’est-ce qu’une tontine ?
La tontine est une association de personnes qui, unies par des liens familiaux, d’amitié, de profession ou de région, mettent en commun leur épargne en vue de la solution des problèmes particuliers ou collectifs.
La condition essentielle pour le succès d’une tontine réside dans l’existence d’un lien de confiance très fort entre ses membres.
Les tontines existent dans tous les continents du monde, mais elles sont plus répandues en Afrique et en Asie et se déclinent en deux grandes familles.
Tontine rotative
Les participants d’une tontine s’engagent à verser une somme prédéterminée à une fréquence donnée. Pour chaque tour de versement, un des participants est désigné pour être le bénéficiaire des fonds collectés des autres participants. La désignation du bénéficiaire se fait par tirage au sort (soit avant chaque versement, soit une seule fois au début du cycle).
Pour le premier bénéficiaire, la tontine s’apparente à un crédit sans intérêts. Pour le dernier participant, la tontine s’apparente à une épargne choisie (forcée).
Tontine à accumulation
Dans une tontine à accumulation, les cotisations ne sont pas redistribuées à un des membres mais accumulées dans la caisse de la tontine. Les fonds ainsi collectés appartiennent à la tontine jusqu’à ce que les membres décident d’effectuer un partage, c’est-à-dire de redistribuer tout l’argent accumulé aux membres, au prorata de ce qu’ils ont cotisé.
Entre-temps l’argent de la tontine est investi de la façon dont les membres en ont décidé collectivement. Le plus souvent, les fonds sont octroyés aux membres sous forme de crédit. Les conditions du crédit sont décidées collectivement (conditions d’obtention, durée, intérêt, échéances de remboursement, recouvrement et sanctions en cas de retard dans le remboursement, etc.).
